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《群众日报》(2025年04月30日 第(di) 09 版)
(深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义头脑·学习《习近平经济(ji)文选》第(di)一卷专家谈)
以数字金融助力消耗信贷提质扩面
张健华
当前，世界百年未有之大变局加速演(yan)进，美国近期对所(suo)有贸易伙伴(ban)加征关税，严重侵犯列国正当权益，严重违背世贸组织规则，严重冲击环球(qiu)经济(ji)秩序(xu)稳定。正在这一背景(jing)下，全(quan)方位扩大国内需求，针对性办(ban)理限制消耗的(de)突出矛盾问题，大力提振(zhen)消耗，没有仅有益于更好满足群众优美生存需要(yao)、提高群众生存水平，也有益于更好施展消耗正在经济(ji)发展中的(de)底子(zi)性感化，做强国内大轮回，加快构(gou)建新发展格局，更好抵(di)御外(wai)部风险冲击。消耗信贷作为连接(jie)金融办(ban)事与住民消耗的(de)重要(yao)桥梁，是(shi)提振(zhen)消耗、扩大国内需求的(de)重要(yao)金融产品。数字金融具有广(guang)笼盖、低本钱、高效率的(de)特点，能够显著提拔消耗信贷的(de)质量和笼盖面，更好满足群众群浩(hao)繁(fan)样化的(de)消耗需求，对于激(ji)发内需潜(qian)力具有重要(yao)意义。
《习近平经济(ji)文选》第(di)一卷(以下简称《文选》)中的(de)多篇著作都对扩大消耗、发展数字金融作出深入论述。好比，《把握新发展阶段，贯彻新发展理念，构(gou)建新发展格局》指(zhi)出：“加快培(pei)育完整内需系统，加强需求侧经管，扩大住民消耗，提拔消耗条理”；《办(ban)事实体经济(ji)，提防金融风险》指(zhi)出：“要(yao)扎根于为实体经济(ji)办(ban)事、顺应消耗者(zhe)和投资者(zhe)需要(yao)进行金融立异”；《走好中国特色金融发展之路》指(zhi)出：“新时代新征程，金融工作要(yao)站稳群众态度，增强办(ban)事的(de)多样性、普惠性、可(ke)及性，更好珍爱金融消耗者(zhe)权益”；等等。深入学习《文选》，做好数字金融这篇大文章，助力消耗信贷提质扩面，既(ji)是(shi)深入把握金融工作群众性的(de)具体表现，也是(shi)开释内需潜(qian)力并加快构(gou)建新发展格局的(de)幸免要(yao)求。
消耗信贷是(shi)促(cu)进消耗的(de)重要(yao)气力
正在习近平经济(ji)头脑指(zhi)引下，近年来(lai)，各地(di)区各部分刚强实施扩大内需计谋(mou)，围(wei)绕扩内需出台一系列针对性、组合性强的(de)政策步(bu)伐，推动消耗日益成为拉动经济(ji)增长的(de)底子(zi)性气力。2024年，我国消耗市场(chang)范(fan)围(wei)继承扩大，社会消耗品零售总额(e)凌驾48万亿元，比上年增长3.5%，最(zui)终消耗支出拉动国内临盆总值增长2.2个(ge)百分点，对经济(ji)增长的(de)孝(xiao)敬率为44.5%；2025年一季度，社会消耗品零售总额(e)同比增长4.6%，增速较上年整年加快1.1个(ge)百分点。
正在这一过程中，党和国家出台多项政策支撑消耗信贷业务发展，提拔消耗信贷可(ke)得性，推动消耗信贷成为促(cu)进消耗增长的(de)重要(yao)气力。特别是(shi)本年以来(lai)，《提振(zhen)消耗专项行动方案》印(yin)发，明白提出“强化信贷支撑。鼓励金融机构(gou)正在风险可(ke)控(kong)前提下加大小我私家消耗存款投放力度，合理设置消耗存款额(e)度、期限、利(li)率”。货币政策和财务政策也协(xie)同发力，推动消耗信贷需求增长。好比，中国群众银行通(tong)过降准、降息等手段开释长期流动性，引导金融机构(gou)增加可(ke)贷资金范(fan)围(wei)，低落资金本钱，使金融机构(gou)有更充裕的(de)资金用于发放消耗信贷，并以更优惠的(de)利(li)率供应给消耗者(zhe)；相关部分推出多项政策对象鼓励金融机构(gou)加大对汽车、家电等范(fan)畴的(de)信贷投放，定向支撑消耗信贷范(fan)畴；财务部分通(tong)过财务贴息、发放消耗券等方式，低落消耗者(zhe)的(de)信贷本钱和商户融资本钱，刺(ci)激(ji)消耗增长，并动员相关产业抵(di)消耗信贷的(de)需求。
同时需要(yao)认(ren)识到，从国际(ji)比较来(lai)看(kan)，我国消耗信贷的(de)占比仍旧绝(jue)对较低，消耗信贷增长空间较大。我国消耗信贷市场(chang)发展也面对一些矛盾和问题。好比，社会信用系统还(hai)没有健全(quan)、信息公开透明度还(hai)没有够，导致一些群体的(de)消耗信贷需求未充足开释；信贷产品标准化、同质化现象突出，难以婚配客户本性化、定制化需求；消耗信贷办(ban)事本钱奋发、风险管控(kong)难度较大；等等。这些问题限制着消耗信贷市场(chang)进一步(bu)发展，需要(yao)借(jie)助新的(de)对象手段为消耗信贷提质扩面。
数字金融是(shi)消耗信贷提质扩面的(de)强大助推器
数字金融作为金融“五篇大文章”之一，正从亘古未有的(de)速度重塑金融业态。习近平总书(shu)记正在《为经济(ji)社会发展供应高质量金融办(ban)事》中指(zhi)出：“金融机构(gou)要(yao)加快数字化转型(xing)，提高金融办(ban)事便利(li)性和竞(jing)争力”。通(tong)过技能赋能与模(mo)式立异，数字金融没有断(duan)冲破传统信贷办(ban)事的(de)时空限制，让信贷办(ban)事越发触手可(ke)及、普惠包容，推动消耗信贷等金融办(ban)事实现从“主动供给”向“主动适配”深入变化，有效提拔了住民的(de)消耗能力和消耗体验。
提高金融办(ban)事渗透率，扩大消耗信贷笼盖面。正在传统金融模(mo)式下，金融机构(gou)受(shou)限于物(wu)理网点和人工本钱，难以周全(quan)及时猎作废耗者(zhe)信息，导致偏远地(di)区、小微(wei)企业与低收入群体等难以获(huo)得符合的(de)金融办(ban)事。数字金融借(jie)助大数据、云计算、人工智能等前沿技能，能够构(gou)建全(quan)方位、多条理的(de)信息网络与分析(xi)系统，提高金融办(ban)事渗透率。大数据技能通(tong)过抵(di)消耗者(zhe)正在没有同场(chang)景(jing)下的(de)消耗举动数据进行整合、发掘，能够精准描绘出消耗者(zhe)信用画像；云计算为海量数据的(de)存储与处置惩罚供应了强大的(de)算力支撑，确保信息分析(xi)高效与精准；人工智能算法能够对网络到的(de)信息进行深度学习和智能分析(xi)，主动辨认(ren)潜(qian)正在的(de)风险点，为金融机构(gou)供应科学的(de)决议根据。通(tong)过这些技能的(de)协(xie)同配合，数字金融打破了传统金融的(de)信息壁垒，使金融机构(gou)能够越发周全(quan)深入了解消耗者(zhe)的(de)真真相况(kuang)，低落信息没有对称带来(lai)的(de)风险，让那些传统金融系统没有笼盖到的(de)群体能够便利(li)、高效猎作废耗信贷办(ban)事。
提拔信贷业务运行效率，低落信贷本钱。借(jie)助智能风控(kong)、实时授信及场(chang)景(jing)化办(ban)事等，数字金融能够打破传统消耗信贷“请求—审批(pi)—放款”的(de)流程，优化消耗信贷全(quan)流程，提高运行效率。贷前环节(jie)，通(tong)过整合消耗者(zhe)的(de)多方面信息，数字金融能够快速精准完成信用评级，减少对线下网点和人工审批(pi)的(de)依赖(lai)，同时通(tong)过抵(di)消耗者(zhe)信用评级与信贷额(e)度进行有效婚配，能够防止涌现凌驾其本身风险承受(shou)能力的(de)过度借(jie)贷举动，由此低落风险本钱。贷中阶段，数字金融通(tong)过实时数据交互，能够将传统信贷审批(pi)流程压缩为“即需即用”的(de)即时办(ban)事，正在消耗者(zhe)请求信贷后短时候内完成审批(pi)并放款，极大提拔用户体验、低落运营本钱；智能风控(kong)零碎也会连续(xu)关注消耗者(zhe)的(de)信用状况(kuang)和还(hai)款能力，一旦发明异常情况(kuang)，会马(ma)上采(cai)取相应步(bu)伐，确保信贷平安。贷后阶段，智能催(cui)收零碎能够实现催(cui)收流程的(de)主动化和智能化，减少抵(di)消耗者(zhe)的(de)干扰，确保催(cui)收的(de)合规性，更好珍爱消耗者(zhe)权益。
丰(feng)富消耗信贷嵌(qian)入场(chang)景(jing)，引导消耗进级。消耗场(chang)景(jing)让消耗信贷更容易触达消耗者(zhe)。正在数字化海潮(chao)的(de)推动下，消耗场(chang)景(jing)日益多元化。金融机构(gou)依托数字金融可(ke)将信贷办(ban)事嵌(qian)入电商、旅游等各类消耗场(chang)景(jing)，通(tong)过正在手机APP上自建或嵌(qian)入消耗金融场(chang)景(jing)，或者(zhe)与互联网平台合作，实现金融供给与消耗需求的(de)高效婚配。这种“场(chang)景(jing)+金融”的(de)方式既(ji)能够提拔消耗体验，让消耗者(zhe)以更便利(li)、更灵活(huo)的(de)支付方式满足即时消耗需求，也能够赞助金融机构(gou)控(kong)制并婚配借(jie)款人的(de)真实消耗需求，为消耗者(zhe)供应方便快捷(jie)的(de)优良信贷支撑，还(hai)能够正在有效控(kong)制风险的(de)情况(kuang)下，加大对办(ban)事型(xing)与耐用品等大额(e)消耗的(de)信贷支撑力度，引导消耗进级。
多措(cuo)并举推动数字金融支撑消耗信贷发展
习近平总书(shu)记正在《为经济(ji)社会发展供应高质量金融办(ban)事》中指(zhi)出：“数字金融要(yao)把握时机、注重平安。”正在看(kan)到数字金融为消耗信贷范(fan)畴带来(lai)深入变更，能够有效激(ji)发市场(chang)活(huo)力、开释消耗潜(qian)力的(de)同时，也要(yao)看(kan)到其中仍旧有需要(yao)改(gai)进优化的(de)处所(suo)。好比，“数字鸿沟”正在很大水平上限制了数字金融感化的(de)充足施展；数字技能正在消耗信贷场(chang)景(jing)的(de)兼容性与扩展性较差，绝(jue)对难以快速相应业务立异需求，同时技能更新迭代滞后风险、“算法黑箱”“数据孤岛”等问题也会影响风险评价的(de)科学性与决议的(de)透明度；数据平安和隐私珍爱面对挑战，监管政策法例更新速度滞后于金融立异步(bu)调；等等。以数字金融助力消耗信贷提质扩面，必(bi)需积极应对这些问题，多维(wei)度协(xie)同发力，以更高站位、更宽视(shi)野、更深布局推动消耗信贷市场(chang)妥当前行。
加强数字底子(zi)设施建设，提拔消耗信贷普惠性。数字底子(zi)设施建设是(shi)数字金融高质量发展的(de)重要(yao)支撑。为此，要(yao)以更大力度推进网络底子(zi)设施、算力中央、数据要(yao)素市场(chang)等方面的(de)建设，着力提拔农村及偏远地(di)区网络笼盖广(guang)度与办(ban)事质量，减少城乡数字金融发展差距。切实增强应对网络平安风险、数据保守隐患等挑战的(de)能力，筑牢数字底子(zi)设施的(de)平安防线。数字支付应与时俱进，没有断(duan)优化功能和功能，积极探索数字群众币的(de)应用处景(jing)。征信系统建设可(ke)引入更多市场(chang)气力参与，提拔征信办(ban)事的(de)笼盖面和准确性，为数字金融精准对接(jie)消耗信贷需求、扩大普惠金融办(ban)事笼盖面、激(ji)发内需市场(chang)活(huo)力创(chuang)造良好条件。
保持“科技向善”，积极推进数字化转型(xing)。数字技能是(shi)数字金融助力消耗信贷提质扩面的(de)重要(yao)支撑，金融机构(gou)应继承积极推进数字化转型(xing)，应用数字技能抵(di)消耗信贷业务流程进行周全(quan)改(gai)革，实现从客户请求、审批(pi)、放款到贷后经管的(de)全(quan)流程数字化。同时，要(yao)注意技能应用中的(de)伦理问题，保持“科技向善”，建立伦理先行的(de)技能治理系统，制定算法可(ke)解释性标准，主动表露(lu)信用评分模(mo)型(xing)的(de)焦点参数，避免算法歧视(shi)与“信息茧房”，确保信贷审批(pi)、风险评价等环节(jie)公平公正。
建立健全(quan)数据治理系统，确保数据平安。金融机构(gou)应建立健全(quan)数据治理系统，确保消耗信贷业务所(suo)涉及的(de)数据质量靠得住、来(lai)源正当、使用合规。加强数据平安经管，应用多种手段，防止数据保守与滥用。严格遵守数据平安法、小我私家信息珍爱法等法律法例，明白数据采(cai)集、存储、使用、共享等各环节(jie)的(de)平安标准和操作范(fan)例，加强对数据全(quan)生命周期的(de)经管。正在保证(zheng)数据平安的(de)前提下，推动大众数据与金融机构(gou)数据有序(xu)共享，打破数据壁垒，构(gou)建数据共享平台，提拔数据的(de)可(ke)用性和代价。
完善监管系统，范(fan)例行业发展秩序(xu)。以零碎头脑构(gou)建与数字金融发展相适配的(de)现代监管框架，聚焦新业态发展趋势，及时出台前瞻性监管规则与政策，为数字金融赋能消耗信贷筑牢法治根基，确保立异活(huo)力与合规发展同频共振(zhen)。为此，可(ke)加快构(gou)建智能化、数字化监管平台，抵(di)消耗信贷业务展开全(quan)流程实时监测(ce)、动态风险预警与穿透式监管，提拔风险辨认(ren)与处置的(de)精准性、时效性。强化金融机构(gou)与平台主体义务，加大对违规放贷、数据保守等违法违规举动的(de)惩处力度，维(wei)护(hu)市场(chang)公平竞(jing)争秩序(xu)。健全(quan)消耗者(zhe)权益珍爱长效机制，完善金融消耗纠纷(fen)多元化解机制，优化投诉(su)处置惩罚流程，畅通(tong)维(wei)权渠(qu)道，为数字金融赋能消耗信贷营造良好环境，切实维(wei)护(hu)金融消耗者(zhe)权益。
深化场(chang)景(jing)融合，精准对接(jie)消耗需求。丰(feng)富的(de)应用处景(jing)是(shi)消耗信贷发展的(de)重要(yao)载体，也是(shi)数字金融施展优势的(de)重方法域。为此，可(ke)依托数字技能积极拓展消耗信贷应用处景(jing)，构(gou)建线上线下融合、笼盖多元消耗范(fan)畴的(de)生态系统。正在线上，加强数字金融与电商平台、生存办(ban)事平台等合作，为消耗者(zhe)供应便利(li)的(de)信贷办(ban)事；正在线下，推动数字金融与实体商业深度融合，通(tong)过智能支付终端(duan)、挪动金融应用等，为餐饮、零售、文娱(yu)等行业供应场(chang)景(jing)化消耗信贷办(ban)理方案。此外(wai)，还(hai)可(ke)鼓励金融机构(gou)与产业链上下游企业合作，围(wei)绕供应链、产业链构(gou)建消耗信贷生态，促(cu)进消耗进级与产业发展协(xie)同共进，拓展消耗信贷市场(chang)空间，提拔数字金融办(ban)事消耗的(de)能力与水平。
(作者(zhe)为清华大学五道口(kou)金融学院金融发展与监管科技研讨(tao)中央主任)
(深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义头脑·学习《习近平经济(ji)文选》第(di)一卷专家谈)
加强财务政策与货币政策协(xie)同赋能高质量发展
刘 冲
高质量发展是(shi)周全(quan)建设社会主义现代化国家的(de)首要(yao)任务，需要(yao)加强微(wei)观(guan)经济(ji)政策协(xie)调配合。《习近平经济(ji)文选》第(di)一卷(以下简称《文选》)中的(de)多篇著作对此作出深入阐释。好比，《贯彻新发展理念，建设现代化经济(ji)系统》指(zhi)出“立异和完善微(wei)观(guan)调控(kong)，施展国家发展规划的(de)计谋(mou)导向感化，健全(quan)财务、货币、产业、区域等经济(ji)政策协(xie)调机制”，对健全(quan)多种经济(ji)政策协(xie)调机制提出要(yao)求；《加快构(gou)建新发展格局，着力推动高质量发展》指(zhi)出“健全(quan)微(wei)观(guan)经济(ji)治理系统，施展国家发展规划的(de)计谋(mou)导向感化，加强财务政策和货币政策协(xie)调配合”，没有仅强调了财务政策与货币政策两者(zhe)“协(xie)奏”的(de)方针，更明白了完善国家发展规划和政策兼顾协(xie)调机制的(de)顶层设计。这些重要(yao)论述，深入展现了政策联动赋能高质量发展的(de)内正在逻辑，为新时代财务政策与货币政策协(xie)同供应了基础遵循。
财务政策和货币政策是(shi)国家微(wei)观(guan)调控(kong)系统的(de)重要(yao)支柱，两者(zhe)形成政策协(xie)同效应，没有仅有助于优化资源配置效率、激(ji)发市场(chang)立异活(huo)力、增强经济(ji)零碎韧性，更能形成推动科技立异、绿色低碳发展与民生福祉(zhi)改(gai)进的(de)合力。2024年中央经济(ji)工作集会明白要(yao)求：“要(yao)打好政策‘组合拳’。加强财务、货币、就业、产业、区域、贸易、环保、监管等政策和改(gai)革开放举措(cuo)的(de)协(xie)调配合，完善部分间有效沟通(tong)、协(xie)商反应机制，增强政策合力。”贯彻落实党中央决议安排，要(yao)以习近平经济(ji)头脑为指(zhi)引，立足学习贯彻《文选》，深入了解财务政策与货币政策协(xie)同的(de)丰(feng)富内正在，连续(xu)优化两者(zhe)之间的(de)协(xie)调互动机制，兼顾财务资金精准施策、金融资源高效流动、科技资源赋能立异，推动立异链产业链资金链人才链深度融合，为高质量发展注入微(wei)弱动能。
财务政策与货币政策协(xie)同是(shi)新发展阶段的(de)幸免要(yao)求
党的(de)十八(ba)大以来(lai)，我国经济(ji)已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。面对经济(ji)发展新特性，传统政策模(mo)式已难以应对庞(pang)大多变的(de)经济(ji)形势，财务政策与货币政策协(xie)同配合成为破解经济(ji)转型(xing)之困、应对外(wai)部冲击之险、满足民生保证(zheng)之需的(de)重要(yao)抓(zhua)手。
经济(ji)结构(gou)转型(xing)呼唤(huan)财务政策与货币政策协(xie)同发力。当前，我国经济(ji)正处于由“量的(de)扩张”向“质的(de)跃(yue)升”变化的(de)关键阶段。底子(zi)研讨(tao)投入没有足、关键焦点技能受(shou)制于人等问题限制了高质量发展的(de)步(bu)调，新兴产业发展也面对发展资金约束、长期稳定支撑没有够、立异资源聚集等挑战。底子(zi)研讨(tao)和关键焦点技能攻关具有高风险、长周期、正外(wai)部性特性，存正在典范(fan)的(de)市场(chang)失灵现象。正在此背景(jing)下，财务政策与货币政策协(xie)同显得尤为重要(yao)。加强两者(zhe)的(de)协(xie)同配合，构(gou)建收益共享、风险共担的(de)利(li)益链，形成笼盖科技立异长周期、全(quan)链条的(de)资金支撑系统，推动实现从底子(zi)研讨(tao)到产业化的(de)顺畅转化。这没有仅是(shi)资源配置的(de)优化，更是(shi)立异生态零碎的(de)重构(gou)。具体而言，财务政策可(ke)通(tong)过专项基金和税收鼓励为科技立异供应稳定支撑和风险赔偿，货币政策可(ke)应用市场(chang)化对象放大财务资金的(de)杠(gang)杆效应，引导社会资源进入立异范(fan)畴，促(cu)进立异要(yao)素的(de)有效整合与高效配置，为经济(ji)结构(gou)转型(xing)供应坚实支撑。
应对外(wai)部风险挑战要(yao)求财务政策与货币政策协(xie)同护(hu)航。现当代界百年未有之大变局加速演(yan)进，珍爱主义、单(dan)边主义上升，环球(qiu)产业链供应链因(yin)非经济(ji)要(yao)素而面对冲击，世界进入动荡变更期。正在这一背景(jing)下，我国产业链供应链平安风险加重，关键范(fan)畴“洽商”问题凸(tu)显；金融风险跨(kua)境传导压力增大，零碎性风险隐得升。这些外(wai)部挑战没有仅影响实体经济(ji)运行，还(hai)威胁金融系统的(de)稳定性，需要(yao)零碎化的(de)政接(jie)应对。正在这一过程中，财务政策与货币政策协(xie)同表现了微(wei)观(guan)政策的(de)零碎头脑。单(dan)一政策对象往往难以分身稳增长与防风险的(de)多重方针，而政策组合则能正在短期稳定与长期发展之间找(zhao)到均衡点，避免政策效应相互抵(di)消，从而提高微(wei)观(guan)调控(kong)的(de)全(quan)体效能。具体来(lai)看(kan)，财务政策可(ke)通(tong)过投资、鼓励等对象优化资源配置，稳定产业链；货币政策可(ke)通(tong)过流动性经管和汇率调节(jie)等对象和缓外(wai)部冲击，维(wei)护(hu)金融稳定。两者(zhe)协(xie)同配合，形成了实体经济(ji)与金融系统的(de)两重防线，既(ji)保证(zheng)了经济(ji)运行的(de)稳定性，又增强了应对外(wai)部冲击的(de)韧性，为维(wei)护(hu)经济(ji)系统平安注入稳定气力。
办(ban)理社会主要(yao)矛盾需要(yao)财务政策与货币政策协(xie)同保证(zheng)。习近平总书(shu)记正在《我国社会主要(yao)矛盾的(de)变化是(shi)关系全(quan)局的(de)汗青性变化》中指(zhi)出：“中国特色社会主义进入新时代，我国社会主要(yao)矛盾已转化为群众日益增长的(de)优美生存需要(yao)和没有均衡没有充足的(de)发展之间的(de)矛盾。”我国社会主要(yao)矛盾转化正在诸多范(fan)畴都有表现。好比，城乡、区域之间的(de)基础大众办(ban)事供给存正在差别，养老、医(yi)疗等重点范(fan)畴资金需求量较大，等等。面对这些问题，财务政策与货币政策协(xie)同发力，没有仅能够为那些已往单(dan)纯依靠财务投入的(de)范(fan)畴供应更多资金支撑，更能够有效引导社会资源投入民生保证(zheng)范(fan)畴，进而实现资源高效配置。通(tong)过“政府保基础、市场(chang)提质量”的(de)方式，财务政策可(ke)通(tong)过加强转移支付、优化支出结构(gou)等，有力促(cu)进基础大众办(ban)事均等化；货币政策可(ke)通(tong)过再存款、定向降准等对象，鼓励金融机构(gou)立异普惠金融产品，没有断(duan)拓展办(ban)事笼盖范(fan)围(wei)，连续(xu)提拔办(ban)事质量。这是(shi)对传统补(bu)短板思路的(de)立异，没有仅关注资源投入的(de)数量，更注重提拔资源配置效率和办(ban)事供给质量。通(tong)过引入市场(chang)机制和社会气力，将静态的(de)民生保证(zheng)变化成动态的(de)民生改(gai)进过程，构(gou)建越发可(ke)连续(xu)的(de)社会保证(zheng)系统，将为满足群众对优美生存的(de)向往供应坚实的(de)轨(gui)制保证(zheng)。
财务政策与货币政策协(xie)同是(shi)提防化解金融风险的(de)重要(yao)支撑
习近平总书(shu)记正在《办(ban)事实体经济(ji)，提防金融风险》中指(zhi)出：“提防化解金融风险，特别是(shi)防止发生零碎性金融风险，是(shi)金融工作的(de)基础性任务，也是(shi)金融工作的(de)永恒主题。要(yao)把主动提防化解金融风险放正在越发重要(yao)的(de)位置，等出了事就来(lai)没有及了。”金融平安是(shi)国家平安的(de)重要(yao)组成部分。新时代以来(lai)，我们党保持兼顾发展和平安，将提防化解重微(wei)风险置于越发突出的(de)位置，坚决守住了没有发生零碎性金融风险的(de)底线。正在新发展阶段，财务政策与货币政策连结调控(kong)节(jie)奏和基调的(de)一致性，是(shi)提防化解金融风险、保证(zheng)经济(ji)平安的(de)关键屏蔽。两者(zhe)协(xie)同配合，校准发力方向、织密(mi)防护(hu)网络，能够正在风险防控(kong)中展现出显著轨(gui)制优势，既(ji)强化了零碎性风险的(de)“防火墙”，也丰(feng)富了应急处置的(de)“对象箱”，为高质量发展供应坚实保证(zheng)。
周全(quan)提拔风险监测(ce)与预警能力。财务政策与货币政策协(xie)同，通(tong)过整合跨(kua)部分数据资源，能够构(gou)建全(quan)方位、多条理的(de)债务风险监测(ce)系统。比方，通(tong)过对处所(suo)政府债务、国有企业债务、金融机构(gou)资产负债表等关键范(fan)畴的(de)零碎性分析(xi)，形成科学的(de)债务风险预警指(zhi)标系统。这种协(xie)同能够实现对重点地(di)区和重点范(fan)畴风险的(de)动态监测(ce)和早期预警，显著提拔风险辨认(ren)的(de)精准性和前瞻性，从而有效防止局部风险演(yan)化成零碎性危机，没有仅增强了微(wei)观(guan)调控(kong)的(de)精准性，也为高质量发展营造了稳定微(wei)观(guan)环境。
有效实施差别化的(de)风险处置方式。财务政策与货币政策协(xie)同，正在债务风险防控(kong)中展现出灵活(huo)性和针对性。对于流动性压力较大的(de)范(fan)畴，财务政策可(ke)通(tong)过转移支付、债券支撑等方式供应需要(yao)的(de)流动性缓解；国有金融机构(gou)可(ke)通(tong)过存款期限调解、市场(chang)化债务重组等手段，赞助相关主体缓解短期偿债压力。对于财务金融风险交叉(cha)的(de)范(fan)畴，政策协(xie)同可(ke)通(tong)过联合风险处置、兼顾应用财务注资和金融稳定再存款等多种对象，推动债务化解与经济(ji)转型(xing)同步(bu)进行。这种差别化的(de)风险处置方式，表现了财务政策与货币政策协(xie)同正在庞(pang)大风险经管中的(de)奇特优势，增强了微(wei)观(guan)调控(kong)的(de)前瞻性、针对性和有效性。
逐步(bu)形发展效防控(kong)机制。财务政策与货币政策协(xie)同，正在债务风险防控(kong)中能够起到标本兼治的(de)感化。一方面，通(tong)过强化预算约束和财务规律，完善处所(suo)政府举债融资机制，健全(quan)政府债务限额(e)经管和风险评价机制，能够从源头上控(kong)制债务范(fan)围(wei)；另一方面，通(tong)过微(wei)观(guan)审慎经管，引导金融机构(gou)加强风险经管，能够防止信贷资金违规流入高风险范(fan)畴。两者(zhe)协(xie)同配合，通(tong)过构(gou)建全(quan)链条的(de)风险断(duan)绝(jue)防火墙，没有仅低落了零碎性风险发生的(de)大概性，也为高质量发展营造了健康的(de)投融资环境。
没有断(duan)提拔应急处置能力。面对突发性、冲击性风险事件，财务政策与货币政策协(xie)同能够展现出高效的(de)应急相应能力。正在风险事件发生时，财务政策通(tong)过注入长期稳定资金(如设立专项救济(ji)基金)，能够为市场(chang)供应信心支撑；货币政策通(tong)过多种对象供应短期流动性支撑，能够形成逆周期调节(jie)的(de)合力。比方，正在外(wai)部冲击或金融市场(chang)剧烈波动的(de)情况(kuang)下，财务政策与货币政策协(xie)同，能够迅速启动应急相应机制，通(tong)过政策组合拳稳定市场(chang)情绪，防止零碎性风险伸张。这种高效的(de)应急处置能力，能够大大增强金融系统的(de)韧性。
把握财务政策与货币政策协(xie)同的(de)着力点
正在当前庞(pang)大多变的(de)国内外(wai)环境下，加强财务政策与货币政策协(xie)同必(bi)需保持以习近平经济(ji)头脑为指(zhi)引，保持稳中求进工作总基调，以改(gai)革立异为动力，健部分制机制，提拔政策效能，构(gou)建零碎高效、科学范(fan)例的(de)协(xie)同发展新格局。
以顶层设计筑牢协(xie)同的(de)轨(gui)制底子(zi)。财务政策与货币政策形成合力，要(yao)充足施展轨(gui)制保证(zheng)感化。当前，我国微(wei)观(guan)调控(kong)系统运行有效，但(dan)部分之间政策方针没有够协(xie)调的(de)问题依旧存正在。需从顶层设计动手，强化兼顾协(xie)调能力，保证(zheng)政策方针统1、对象互补(bu)。同时，优化政策传导机制，畅通(tong)货币政策向实体经济(ji)的(de)传导路径(jing)，特别是(shi)要(yao)施展政策性金融机构(gou)的(de)枢(shu)纽感化，将财务资金精准投向科技立异、绿色低碳等重点范(fan)畴，助力经济(ji)结构(gou)优化进级。
以对象立异提拔协(xie)同效能。提拔财务政策与货币政策协(xie)同效能，重点正在于立异对象方法，增强政策的(de)精准性和实效性。具体能够通(tong)过多种方式实现。一是(shi)强化财务支出与信贷投放的(de)协(xie)同效应，借(jie)助优化财务贴息、风险赔偿和信用增长等政策对象，撬动更多金融资源流向实体经济(ji)，尤其是(shi)大力支撑中小企业和科技立异范(fan)畴发展。二是(shi)积极探索建立专项债券与央行政策性对象的(de)衔(xian)接(jie)机制，进一步(bu)深化处所(suo)政府专项债券经管改(gai)革，实现专项债券资金与央行再存款、再贴现等政策对象的(de)有效联动，凝聚支撑重大项目标资金合力。三是(shi)推进财务政策与资源市场(chang)互动，正在碳达峰碳中和方针下推动绿色财务与绿色金融协(xie)同发展，为企业绿色转型(xing)供应强有力的(de)资金支撑。
以数字化转型(xing)赋能协(xie)同深化。数字化转型(xing)是(shi)提拔政策协(xie)同治理效能的(de)重要(yao)着力点。数字技能的(de)遍及应用，能够实现信息共享、风险预警和政策实行的(de)全(quan)流程优化，没有仅提拔了政策实行效率，还(hai)增强了协(xie)同治理的(de)精准性和灵活(huo)性。一方面，可(ke)建设大数据平台，整合相关政策信息资源，增强微(wei)观(guan)调控(kong)的(de)前瞻性和科学性；另一方面，可(ke)构(gou)建协(xie)同监管零碎，完善风险防控(kong)机制，利(li)用区块(kuai)链技能提拔财务资金分配透明度和使用效率，形成政策实行的(de)闭环经管。
(作者(zhe)单(dan)元：北京大学经济(ji)学院)
(本版文章由群众日报出版社组稿、群众日报社实际(ji)部编纂)
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